SMS Lån med hurtig udbetaling


Hvad er et SMS Lån?

SMS lån er faktisk en gammel, og forældet, betegnelse for små lån mellem 500 og 5000 kr., som man førhen kunne ansøge om ved at sende en SMS fra sin mobil/smartphone. Sådan er det ikke mere, og i dag skal man ansøge om sms lån online, præcis på samme måde som med andre typer lån. Du kan du stadig ansøge via mobilen, men det skal gøres via en internet-browser og du skal underskrive låneaftalen med NemID.

Hvor meget kan man låne med et SMS lån?

Som tidligere nævnt er SMS lånet en forældet type lån. I dag er der faktisk kun én type lån, som blot går under mange forskellige betegnelser som f.eks SMS lån, mobillån, mikrolån osv. Så i princippet kan du låne helt op til 500.000 kr. Men normalt er det mindre beløb man ansøger om hos de forskellige udbydere. Typisk er det små lån på 500, 1000, 2000, 3000 og 5000 kr. man ansøger om. Det kommer jo an på hvad du skal bruge pengene til.

Hvor hurtigt udbetales pengene?

SMS lån - Hurtig udbetalingNår man ansøger om SMS lån eller andre typer lån uden sikkerhed, kan man forvente at få pengene udbetalt relativt hurtigt. De fleste laver straks-udbetalinger når lånet bliver godkendt. Det betyder at pengene står på din konto inden for få minutter. Der er dog stadig nogle udbydere som kun udbetaler penge 1 gange om dagen. Ja der er sågar nogle som kun udbetaler 1 gang om ugen – det er heldigvis de færreste.

Da der er så stor forskel på udbetalings-frekvenserne, er det en god idé at undersøge de forskellige låneselskaber først, inden du ansøger.

Krav for at ansøge om et SMS lån

Låneselskaberne har forskellige krav til deres ansøger, så det er umuligt for at skrive alle krav her. Men typisk er det alders-kravet som adskiller dem. Så hvis du opfylder følgende krav, så burde du kunne ansøge om et SMS lån.

  • Du skal være minimum 20 år (enkelte udbydere kræver, at du er fyldt 21 eller 23)
  • Du skal være dansk statsborger
  • Du skal have en dansk folkeregisteradresse (uden adressebeskyttelse)
  • Du skal have NemID
  • Du skal have en aktiv mailadresse, som du kan angive
  • Du skal have et dansk telefonnummer, som du kan angive
  • Du skal have et dansk kontonummer, som pengene kan overføres til
  • Du skal kunne vurderes som kreditværdig af den enkelte låneudbyder
  • Du må ikke være registreret hos RKI eller i Debitor Registret (der findes dog en del undtagelser)

Hvordan foregår ansøgnings-processen for SMS lån?

Det er lidt forskelligt hvor processen foregår hos de forskellige udbydere, men typisk foregår det på følgende måde:

  1. Du udfylder en ansøgnings-formular på udbyderens hjemmeside, hvor du udfylder ønsket lånebeløb, personlige oplysninger, bank oplysninger osv.
  2. Hjemmesiden tjekker med det samme om du står registreret i RKI og om du har en fornuftig økonomi.
  3. Bliver du godkendt, skal du oftest underskrive en låneaftale. Dette foregår med NemID.
  4. Herefter får du pengene indsat på din bankkonto.

SMS lån uden NemID

Man kan som udgangspunkt ikke ansøge om lån online uden NemID, da det er den bedste måde at bekæmpe svindel og identitetstyveri. Derudover gør NemID også ansøgningsprocessen om et lån meget hurtigere og du kan ligeledes få udbetalt pengene meget hurtigere.

Om der findes udbydere som ikke kræver NemID, det ved jeg faktisk ikke. Umiddelbart tror jeg kun det er din bank som tillader det.

Læs mere om SMS-lån på MrFinans.dk

Renter og pris på nye SMS lån i 2020

Det er ikke helt billigt at optage SMS lån, men med regeringens nye regler for online kviklån, er det blevet betydeligt billigere. Førhen kunne renterne løbe op i flere hundrede procent – sådan er det heldigvis ikke mere. Med den nye lov, må tilbagebetalingsbeløbet for et lån, ikke være større en det dobbelt af hvad du har lånt. Så hvis du låner 100.000 kr., kan du max komme til at betale 200.000 kr. over hele tilbagebetalingsperioden. Det lyder måske stadig af mange penge, men det er heldigvis langt fra alle låne-udbydere som har så høje renter. Nedenfor kan du se nogle eksempler fra forskellige udbydere.

Vivus.dk:

  • Løbetid: 6 mdr.
  • Kreditbeløb: 12.000 kr.
  • Samlede kreditomkostninger: 793 kr.
  • Samlet tilbagebetalingsbeløb: 12.793 kr.
  • Min/maks. månedlig ydelse: 2083 kr. / 2142 kr.
  • Debitorrente (årlig fast): 22.53 %
  • ÅOP: 24.9 %.

Simbo.dk:

  • Løbetid: 12 mdr.
  • Kreditbeløb: 10.000 kr.
  • Samlede kreditomkostninger: 2288,60 kr.
  • Samlet tilbagebetalingsbeløb: 12.288,60 kr.
  • Min/max. månedlig ydelse: 1003,70 / 1044,40 kr.
  • Debitorrente (årlig fast): 4,44 %
  • ÅOP: 24.9 %

Kronelån:

  • Løbetid: 12 mdr.
  • Kreditbeløb: 10.000 kr.
  • Samlede kreditomkostninger: 2288,60 kr.
  • Samlet tilbagebetalingsbeløb: 12.288,60 kr.
  • Min/max. månedlig ydelse: 1003,70 / 1044,40 kr.
  • Debitorrente (årlig fast): 4,44 %
  • ÅOP: 24.9 %

Gratis SMSlån

Findes der gratis smslån i Danmark? Svaret er JA, det gør der rent faktisk. Da der er stor konkurrence på låne-markedet, sker det en gang imellem at nogle af dem tilbyder det første lån gratis for at skaffe nye kunder.

Nu må du ikke tro at “gratis” betyder at du bare får pengene, og ikke skal betale noget tilbage. For selvfølgelig skal du betale pengene tilbage igen, men det betyder at der ingen renter eller oprettelses-gebyrer er på lånet. Men det er som regel kun for nye kunder, og KUN hvis man overholder tilbagebetalingsfristen.

SMS-lån trods RKI

Kan man ansøge om SMS lån trods RKI? Det er spørgsmål der jævnligt bliver stillet, og det bedste svar er nej. Men det er desværre ikke det rigtige svar, for der findes rent faktisk udbydere, som tillader lån selvom du står i RKI – det kræver dog en kautionist, som kan optage et lån for dig i sit eget navn. Men du bør gøre op med dig selv, om du har lyst til at lade en ven eller et familiemedlem optage gæld i sit eget navn for din skyld.

Ved du ikke om du står registreret i RKI, kan du tjekke det på dininfo.dk, hvor du blot logger på med NemID.

SMS lån eller mobillån

Som tidligere nævnt i denne artikel, er der faktisk kun én type lån, som blot bliver kaldt noget forskelligt. Personligt ville jeg kalde alle typer lån for forbrugslån, da det jo netop er forbrug man låner pengene til. Så derfor er smslån og mobillån det samme, der er blot nogen som stadig kan finde på at søge på mobillån i stedet for kviklån eller forbrugslån.

Ny lovgivning for kviklån juli 2020

D. 1 juli 2020 trådte der en ny lov i kræft, der gjorde alle de dyre lån ulovlige. Loven betyder, at der nu er sat en grænse for, hvor meget et kviklån må koste, og hvor meget en kunde maksimalt kan ende med at betale tilbage.

I “gamle dage” var der ingen grænser for hvor høje omkostninger der var forbundet med et lån, og det betød at der var mange lån med en ÅOP (de såkaldte årlige omkostninger i procent) på op imod 1000% – dette var i sær gældende på de små sms-lån. Med den nye lov må kviklån nu fremover maksimalt have en ÅOP på 35 procent. Samtidig kan man maksimalt ende med at betale 100 procent oveni kviklånets værdi som følge af de nye regler.

Derudover er det forbudt at markedsføre kviklån, hvis virksomheden tilbyder lån med en ÅOP over 25 procent, og endelig er det forbudt at markedsføre kviklån i forbindelse med markedsføring af spille-udbydere eller spil på tv.

Loven gælder selvfølgelig kun for lån optaget efter 1. juli 2020.

Fordele og ulemper ved SMS lån

Der er både fordele og ulemper ved at tage et sms-lån i stedet for et banklån. Disse vil jeg komme nærmere ind på herunder.

Fordele ved SMS lån:

  • Der skal ikke stilles sikkerhed ved optagelse af et sms-lån
  • Der er ingen som blander sig i hvad du skal bruge pengene til
  • Der er hurtig udbetaling af pengene
  • Ingen fysiske møder, hvor du skal stå til regnskab
  • Du får svar på din ansøgning med det samme

Ulemper ved SMS lån

  • Der er som regel højere renter ved online sms lån i forhold til traditionelle banklån
  • Ingen rådgiver til at guide dig

Yderste konsekvenser ved manglende betaling

Kommer du i den situation hvor du ikke kan tilbagebetale lånet inden for de frister som er aftalt, er det vigtigt at du ikke bare ignorere betalingspåmindelser og rykkere. Kontakt låneudbyder og forklar dem din situation, så kan det være at du kan få nogle afdragsfrie måneder eller de kan sætte ydelsen ned.

Vælger du at blæse på det hele, så kan det blive rigtigt dyrt. Som regel vil de starte med 3 x 100 kr. i rykkergebyrer. Derefter er det oftest inkasso, som også sætter et gebyr på regningen – oftest 1500-1800 kr. + renter selvfølgelig. Ender sagen i fogedretten, kommer der yderligere gebyrer på, og dommeren kan vælge at der skal tages pant i nogle af dine ejendele. Dette kan være biler, både, motorcykler o.lign., men også hvis du har en dyr computer eller smartphone.